Ликвидность коммерческого банка и ее регулирование

Содержание

Введение…………………………………………………………………………...3

Глава 1. Теоретические основы банковской ликвидности……………………..5

1.1 Сущность и значение банковской ликвидности в современных условиях..5

1.2 Способы оценки и регулирования ликвидности коммерческих банков....11

1.3 Роль Центрального банка РФ в регулировании ликвидности.....................16

Глава 2. Анализ банковской ликвидности на примере ПАО Сбербанк...........24

2.1 Краткая характеристика деятельности ПАО Сбербанк...............................24

2.2 Оценка ликвидности коммерческого банка………………………………..28

Глава 3. Направления укрепления банковской ликвидности…………………33

Заключение……………………………………………………………………….37

Список использованных источников …………………………………………..39

Введение

Ликвидность является одной из важнейших качественных характеристик деятельности банка, которая свидетельствует о его надежности и стабильности.

Для коммерческого банка ликвидность является необходимым условием устойчивости его финансового состояния наряду с рискованностью активных и пассивных операций, сбалансированностью портфелей (ссудного, ценных бумаг, инвестиционного) банка, доходностью операций.

Коммерческий банк, имеющий достаточный запас ликвидных активов для поддержания текущей ликвидности, может ее утерять с течением времени в связи с превышением потока обязательств над потоком превращения вложений в ликвидные активы.

Ликвидность имеет немаловажное значение не только для самого банка, но и для его клиентов. Высокая ликвидность является показателем того, что клиент в любой момент сможет вернуть вложенные средства или получить кредит в банке. Акционеров банка она защищает от принудительной продажи активов в случае наступления форс-мажорных обстоятельств.

Учитывая, что коммерческие банки выполняют такие функции, как посредничество в кредите, стимулирование накоплений в народном хозяйстве, посредничество в платежах, а также осуществляют перераспределение инвестиционных ресурсов из менее эффективных в более эффективные сегменты рынка, нестабильное состояние банковской системы и проявления кризисных явлений в этой сфере весьма плачевно отражаются на состоянии всей экономики.

Ликвидность коммерческих банков является гарантией выполнения их обязательств перед клиентами и вкладчиками, а также залогом надежности и стабильности банковской системы страны. Поэтому государство в лице Банка России осуществляет постоянный контроль за ликвидностью коммерческих банков посредством установленных нормативов.

Актуальность темы исследования обусловлена тем, что управление ликвидностью банка направлено на предотвращение и устранение как недостатка, так и излишка ликвидности.

Цель курсовой работы заключается в рассмотрении содержания банковской ликвидности и механизма ее регулирования.

Для достижения поставленной цели в работе необходимо решить ряд задач:

- рассмотреть вопросы банковской ликвидности в экономической литературе;

- изучить способы оценки и регулирования ликвидности коммерческих банков;

- отразить роль Центрального банка РФ в регулировании ликвидности;

- отразить пути укрепления банковской ликвидности в современных условиях.

Объектом исследования является ликвидность коммерческого банка.

Предмет исследования – регулирование банковской ликвидности.